Luati credite cat mai puteti pentru ca bancile au inceput scumpirile

Garanti, o banca de talie medie pe plan local controlata de unul dintre cele mai puternice grupuri financiare din Turcia, a crescut cu pana la trei puncte procentuale marjele de dobanda la creditele in lei si euro si se alatura astfel unor jucatori mari, precum BCR sau Raiffeisen, care au scumpit la inceputul anului finantarile pentru populatie.

Creditele de nevoi personale fara garantii au consemant cea mai drastica majorare de dobanda, marja fixa aplicata de banca peste indicatorul Robor la ?ase luni ajungand la 8 puncte procentuale, cu trei puncte peste nivelul de pana acum. Marja anterioara era de 4,95 puncte procentuale.

Costul nominal al unui credit de consum este de 14,3% la nivelul actual, rata luna la un imprumut de 20.000 de lei pe cinci ani fiind de 509 lei.

Cresterea marjei de dobanda a fost contrabalansata, totusi, de reducerea la jumatate a comisionului lunar de administrare, pana la 0,2% din soldul creditului.

La ipotecarele in euro insa, marja de dobanda a crescut cu 0,7 puncte, pana la 5,55 puncte procentuale, fara ca banca sa opereze si ajustari de comisioane, ceea ce rezulta intr-o rata lunara la un credit de 40.000 de euro pe 30 de ani cu circa 20 de euro mai mare. Dobanda nominala ajunge in prezent la 7,35% pe an, astfel ca rata lunara la un astfel de credit este de 284 de euro.

Miscarea turcilor vine dupa ce banci mari precum BCR si Raiffeisen au scumpit la randul lor creditele pentru populatie.

BCR, cea mai mare banca locala, detinu­ta de austriecii de la Erste, a majorat la inceputul anului cu pana la 1,35 puncte procentuale marja de dobanda la creditele ipotecare in euro, noua dobanda fiind compusa din indicatorul Euribor la sase luni plus 5,75% pentru clientii cu istoric si 5,95% pentru cei noi. Marja la creditele ipotecare in lei vandute de BCR a urcat cu pana la 0,8 puncte procentuale, la 3,3% si respectiv 3,5% peste Robor la sase luni, dar costul total al unui imprumut a scazut in conditiile in care banca a eliminat comisionul de administrare, care ajungea anterior si la 105 lei/luna.

Si Raiffeisen a majorat la inceputul anului dobanzile la creditele de consum in lei si la cele garantate cu ipoteca in euro. Marja de dobanda a urcat cu o jumatate de punct procentual si se situeaza intre 7,5% si 11,5% peste Robor la sase luni la creditele de consum in lei si la 6,5% peste Euribor la sase luni la creditele de nevoi personale cu garantie in euro.

Si marja la finantarile pentru achizi?ia de locuinte in euro a urcat cu o jumatate de punct procentual, la 6%.

Costul creditelor a fost men?inut relativ constant pe parcursul anului trecut in conditiile in care bancile au tinut sub control si dobanzile platite pentru resursele atrase de la clientela.

Dobanda medie la creditele in lei pentru populatie ajungea la 1,9% in luna noiembrie, fiind in crestere cu circa un punct procentual fata de sfarsitul anului 2010, potrivit datelor BNR. La euro, dobanda medie s-a mentinut constanta pe parcursul anului trecut, la circa 6% pe an.

Ieftinirea creditelor sau cel putin mentinerea dobanzilor la acelasi nivel se dovedeste insa o misiune dificila pentru banci in prezent, avand in vedere ca lupta pentru atragerea de depozite s-a ascutit la sfarsitul anului trecut.

Multe subsidiare de banci straine au intrat in aceasta lupta pentru atragerea economiilor de la clienti in incercarea de a compensa pierderea sprijinului venit de la bancile-mama, ceea ce a generat o cursa a cresterii dobanzilor oferite, date fiind resursele limitate.

Sursa: ZF

Autor: Ciprian Botea